Hasarların Ödemesinde 90 Gün Sınırı.

Teknolojik Kasko Yolda.

Acentesi olduğumuz Aviva Sigorta TSE'den ISO 9001:2000 Kalite Belgesi aldı.

Sigorta sektörünün en önemli branşlarından biri kasko. Otomobil sigortası primleri değişik tüketici gruplarının kendi içlerindeki ortalama davranış modellerine göre belirleniyor. Örneğin: Kadın şoförlerle erkeklerin sigorta bedelleri birbirinden farklı. Aynı şekilde, değişik yaş grupları da farklı olarak kasko primi ödüyor. Yani belli başlı parametreler dışında primler standartlar ve varsayımlar üzerine inşa ediliyor. Tüketiciler belirli kalıplara göre değerlendiriliyor. Bu durumda sigorta ve reasürans şirketleri gerçek risklerini bilemedikleri için “her ihtimale karşı” fazla prim talep ediyor.

Nihayet, Progressive sayesinde sigorta sektörü de “teknoloji ve bilgi çağına” merhaba dedi. Kasko sigortasını baştan aşağı değiştirmeye aday patent için kullanılan teknolojiler çok tanıdık: Uydu teknolojilerine dayanan “Küresel Konum Belirleme” (GPS) ve cep telefonu teknolojisi olan GSM. Arabaya monte edilen küçük bir “kara kutuyla” otomobilin konumu ve durumu saniye saniye kaydediliyor. Elde edilen veriler de GSM altyapısı üzerinden bir merkeze iletiliyor. Böylece ay sonunda otomobilin kullanılma “gerçeklerine” göre, tamamen kişiye özel kasko primi belirleniyor ve kullanıcıya fatura ediliyor.

Üzerinde gelmekte olan buzdağını fark eden İngiltere’nin en büyük sigorta şirketi Norwich Union, 2002 yılında patent sahibi Progressive’le 17 Avrupa ülkesi için münhasır kullanım hakkı anlaşması yapmış.

Gelişmelerin önüne geçmeye kararlı olan Norwich Union, 2004’te kolları sıvamış ve pilot uygulama olarak “Sürdüğün Kadar Öde” modelini İngiltere’de tüketiciye sunmuş. Şimdilerde çok geniş bir profile sahip 5 bin tüketicinin araba kullanım sıklıkları, süreleri, gittiği yerler, kısacası tüm bilgileri Norwich Union’ın merkezinde kaydediliyor. Bu bilgiler karşılığında kullanıcıya standart kasko bedelinden yüzde 25 indirim yapılıyor. Ayrıca, 2005 başından itibaren de en büyük riski oluşturan bin 500 genç kullanıcıya “Gençler için Sürdüğün Kadar Öde” paketi sunmuş.

Norwich Union’nun basın sözcüsü Erik Nelson, “Bu yılsonunda sonuçları açıklayacağız. Şimdiden söyleyebiliriz ki , “Sürdüğün Kadar Öde” paketi tüketicinin ödemesi gereken standart pakete göre yüzde 30’a varan prim indirimi sağlayabilir” diyor. Sektörün konuyu “çok pozitif” karşıladığını ve gelişmeleri yakından takip ettiğini belirten Nelson, “Sigortacılık, riski öngörebilmekten başka bir şey değil. Sürdüğün Kadar Öde “ sayesinde sigortacıların tüketicinin tüm risklerini görüp ona göre, prim belirlemesi mümkün. Tüketici açısından bakıldığında da çok avantajlı. "Arabanızı kullanmadığınız zamanlar için niye kasko bedeli ödeyesiniz ki” diye vurguluyor.

Teknoloji sayesinde tüketicinin arabasıyla attığı her adım takip ediliyor. Özellikle, bireyselliği gelişmiş pazarlarda müşterilerin prim indirimi karşılığında özel hayatlarına ilişkin bilgileri sigorta şirketleriyle paylaşmaya ne kadar hazır olduğu merak konusu.

“Sürdüğün Kadar Öde” paketi, çalınma ve park halindeki hasar risklerine karşı standart paketlerden farklılık getirmiyor. Ancak kullanılan GPS sayesinde, araba çalındığında nerede olduğu anında tespit edilebiliyor. Bu da yine primlerin düşmesini sağlıyor.

Gelişmekte olan ülkelerde kasko halen sınırlı bir pazar. Türkiye’de traktör ve motosiklet hariç her 100 motorlu taşıttan 35’inin kasko sigortası var. Gelişmiş ülkelerde bu oran yüzde 90’ların üstünde. Bu farkın temel nedenleri düşük gelir seviyesi ve gelişmemiş sigorta kültürü. Türkiye’de kasko hayat dışı sigorta pazarının en büyük branşı. Buna rağmen, 11 milyon aracın sadece 3 milyonu kaskolu. 2005 sonu itibariyle toplam prim 1.6 milyar dolara ulaşmış durumda. Poliçe başına ortalama prim ise 500 dolar.

“Sürdüğün Kadar Öde” teknolojisinin Türkiye’de henüz lisansörü yok.

Pazar lideri Axa Oyak‘ın genel müdür yardımcısı Ali Erlat’a göre Türkiye’de kasko sigortası diğer ülkelerle kıyaslandığında pahalı değil. Ancak, Erlat, Türkiye’de kasko yaptıran her iki kişinin ödediği primin bir kişinin hasarına gittiğini ve bu gerçeğin sektörün en büyük problemi olduğunun altını çiziyor.

“Sigortayı daha fazla yaygınlaştırarak hasar frekansı düşük grupları da sisteme dahil edebilirsek o zaman kasko sigortası daha ucuz bir ürün haline gelebilecek” diyor ve ekliyor:

Türkiye’de kasko sigortası herkes için tamamen standart fiyatı olan bir ürün değil. Sigortacılar, sık hasar yapan veya yapma potansiyeli taşıyan ya da onarım maliyeti yüksek araç kullanan sigortalılarla diğerleri arasında farklı prim uyguluyor. Prim farklılaşmasının kimde ne kadar olması gerektiğini hesaplamak sigortacılığın en çetin konularından biri. İşin içine veri bankası yönetimi, istatistik ve matematik gibi konuları sokmadan doğru bir değerlendirme yapmanız mümkün değil. Türkiye’de fiyatlandırma modelleri üzerine çalışmalar yeni yeni yapılanmaya başlandı. Gelinen nokta henüz yolun başında olduğumuzu gösteriyor. “Sürdüğün Kadar Öde” Batı’nın gelişmiş piyasalarında deneme aşamasında olan bir ürün, altyapısı iyi kurgulandıktan sonra başarılı olabilir.”

Henüz yolun başında olan Türk sigortacıları sıra dışı bir fırsat bekliyor: Progressive, “Sürdüğün Kadar Öde” modelini Türkiye’de henüz lisanslamamış. Elini çabuk tutan kaskoda teknoloji çağına adım atacak. Bol bol “tüketici duası” alacak.